代人刷卡收手续费的行为，本质上就是信用卡套现。这种操作通常是指行为人利用POS机或其他支付终端，在没有真实商品交易的情况下，通过虚构交易的方式，将信用卡内的透支额度转换成现金支付给持卡人，并从中抽取一定比例的手续费。
从法律后果来看，这种行为极易构成非法经营罪。根据刑法规定，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。
即使交易金额没有达到刑事立案标准，这种行为也属于违法。公安机关可以依据治安管理处罚法等相关规定，对行为人进行行政处罚，包括拘留和罚款。同时，银行方面也会对相关信用卡采取降额、封卡等风控措施，并可能将持卡人及行为人列入黑名单，影响后续的信贷业务。
除了刑事责任和行政责任，这种行为还伴随着巨大的民事风险。在代刷过程中，行为人往往掌握了持卡人的卡片信息、密码等敏感数据。一旦发生资金被盗刷、信息被泄露等情况，双方极易产生纠纷。
近年来，随着监管力度的加强，司法机关对此类行为的打击越来越严厉。无论是通过传统的线下POS机，还是利用第四方支付平台、手机APP等新型手段进行代刷套现，都在监管和打击的范围内。
法律依据：
《刑法》规定，违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当以非法经营罪定罪处罚。数额在一百万元以上的，应当认定为“情节严重”;数额在五百万元以上的，应当认定为“情节特别严重”。
做代刷代还信用卡业务同样不合法，且风险极高。所谓的“代还”，通常是指行为人先垫资替持卡人偿还信用卡账单，然后再通过POS机虚构交易将资金套出，以此实现循环还款。
这种业务模式的核心在于“虚构交易”和“资金空转”，其目的就是为了规避银行的信贷监管和利息规则，属于典型的非法金融业务活动。
从事此类业务，除了可能构成非法经营罪外，还可能触犯妨害信用卡管理罪。如果在代还过程中，行为人非法持有他人多张信用卡(通常指5张以上)，或者明知是伪造的信用卡而持有、运输，都可能构成此罪。
对于利用互联网技术开发的“代还APP”或“智能还款软件”，法律打击力度更大。这类平台往往涉及人数众多、金额巨大，不仅涉嫌非法经营，还可能涉及非法吸收公众存款、集资诈骗等更严重的罪名。运营者、开发者以及参与推广代理的人员，都可能成为共犯，面临法律的严惩。
对于持卡人而言，寻求此类代还服务也是极其危险的。这不仅会导致个人信息泄露，还可能因为陷入“以卡养卡”的恶性循环而背负巨额债务。一旦代还平台资金链断裂跑路，持卡人不仅钱款无法追回，还要面对银行的催收和信用破产的后果。
任何单位和个人未经国家有关主管部门批准，不得擅自从事信用卡代还、套现等业务。正规的金融服务必须持有相应的金融牌照，而这些所谓的“代还公司”或“中介”显然不具备合法资质。因此，切勿将此类业务当作创业机会或副业，这是一条通往犯罪的捷径。
法律依据：
《刑法》规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的。